信托风险常见的信托风险控制措施

其次，股票质押也是常见的风险管控手段。融资方通常会使用上市公司的流通股作为担保，上市股票因其易于变现而被视为首选。

根据不同的产品有不同的风险控制措施，主要包括抵押、质押、担保和结构化设计。 有的产品只采用一种风险控制措施，有的产品同时采用多种风险控制措施。抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押。）到信托公司。

信托风控措施：风控措施就是风险控制措施，信托的主要风控措施主要有抵押物和质押物的形式，第三方连带责任，设置安全垫（分层级）等，一个信托的抵押/质押率越低，第三连带责任方实力越雄厚，安全垫比例越大，信托就越安全。

信托的风控措施3：股权控制。信托公司作为第三方直接控股融资方（借钱人）或项目公司的所有股权，如出现融资方（借钱人）还不上本金及利息的时候可以立即在不需要任何公证的情况下直接处置融资方或项目公司的资产来进行变现并还本付息。

所以信托产品在设计的时候，一般都会有一个警戒线，比如说补仓预警线、强行平仓线。举个例子来说明：10亿元的股票折扣率为4折，给一个募集4亿元的信托做质押。在股票市值跌到7亿的时候，信托公司会通知融资方补充准备金，要使给信托做担保的资金超过7亿（这个时候7亿就是补仓预警线）。

项目融资的风险担保

1、债务融资，相对股权融资面对的风险较简单，主要有担保风险和财务风险。作为债务融资主要渠道的银行贷款一般有三种方式：信用贷款、抵押贷款和担保贷款，为了减少风险，担保贷款是银行最常采用的形式。

2、债券固定还本利息带来的风险。由于债券有固定的到期日和固定利息，当市场利率下降或企业经营不景气时，无疑会加大财务风险，加重企业的财务负担。（三）银行信用的风险 不能偿付的风险。如果企业的借款数额过大，将降低企业的流动比率，可能出现不能偿付的风险。 降低信用等级的风险。

3、项目融资的方式有两种：1． 无追索权的项目融资 无追索权的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目本身的经营效益。同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。

4、融资项目类型中银行贷款风险最小的有：保证金贷款、应收账款质押贷款。保证金贷款：保证金贷款是指借款人向银行缴纳一定金额的保证金，作为信用担保，银行在贷款期间可以根据合同约定将保证金用于抵扣贷款本息。由于有保证金作为担保，银行的风险较小。

5、投标：是指投标人接到招标通知后，根据招标通知的要求制作投标文件（也称标书），并将其送交给招标人的行为。

6、担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银公司收取相应的服务费用。

求融资性担保公司内部管理制度

1、第一章　总则第一条　为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

2、融资性担保公司管理暂行办法是为了加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展而制定的。该暂行办法主要包括总则、设立、变更和终止、业务范围、经营规则和风险控制、监督管理、法律责任和附则等七章内容。

3、第一章　总则第一条　为了规范融资担保公司经营行为，促进融资担保行业健康运行，改善中小企业融资环境，支持实体经济发展，根据有关法律法规和规定，结合本省实际，制定本办法。第二条　本办法适用于本省行政区域内融资担保公司的设立、变更、终止、经营及其监督管理活动。

4、第四条 企业应当认真执行国家各项法律、法规，建立健全内部财务管理制度，加强财产物资的管理和资金运用全过程的监控，严格内部牵制制度，防止弊端。

5、第四条 省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。

6、第一章 总 则 第一条 为加强对本市融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据中国银监会等七部委的《融资性担保公司管理暂行办法》，结合本市实际，制定本实施细则。

融资租赁存在风险与分析

因融资租赁具有贸易属性，贸易方面的风险从定货谈判到试车验收都存在着风险。

在汽车融资租赁中，汽车的所有权与使用权分离，虽然汽车的维修、保养、安全性责任均由承租人承担，车辆被盗、毁损及灭失风险亦由承租人承担，但是所有权属于汽车融资租赁公司，为充分保障自身权益并从有效控制成本的角度考量，汽车融资租赁公司必须充分重视车辆的被盗抢、毁损及灭失风险。

法律分析：金融风险：融资租赁涉及金融属性，因此金融风险贯穿整个融资过程。对于出租方而言，最大的风险在于承租方偿还租金的能力，这可能影响租赁公司的经营和生存。因此，从项目审批开始，就应重视金融风险。产品市场风险：在大多数情况下，融资租赁、贷款或投资用于购买设备或技术改造。

最后，融资租赁的可怕之处还在于合同风险。融资租赁公司需要在合同中明确规定各项条款和条件，但往往存在双方对合同相关事项理解不一致、法律规定不明确等情况，这会对合同执行和维权产生影响。同时，一旦出现租金拖欠、租赁物毁损等问题，也会导致合同的违约和解除，进一步增加了融资租赁的合同风险。

融资租赁存在的风险 风险评估体系。该体系应该囊括包括风险评估部、商务部、资产管理等部门共同建立。分别从客户风险、行业风险、资产运营风险及具体项目的商务风险多维度建立。风险评估模型。根据自身融资租赁公司的业务涉及行业，建立专属的风险评估模型，具体包括客户评估模型、销售商评估模型等。

其次，担保人的信用也需深入审查，重点关注其收入证明和财产证明，确保其有足够的偿债能力。在法律保障方面，可能需要抵押、质押或连带责任担保等方式，以分散风险。所有权确认是融资租赁的核心，它涉及到所有与资产所有权转移相关的风险和利益。因此，确保租赁合同清晰，回收机制有效至关重要。

融资担保公司如何防范法律风险

防范融资性担保贷款风险的方式主要是银行或相关金融机构必须要依法经营，要严格要求担保公司在制定银行开设专门的保障金账户，应完善风险评价机制，审查融资性担保贷款的风险因素，提高工作人员的业务素质。 如何防范融资性担保贷款风险？（一）银行业金融机构应依法经营。

担保公司如何主动防范此类风险？笔者认为可以从以下几个方面开展工作。 建立再担保 再担保是对担保的担保，即再担保机构对担保机构已承担的担保风险按照一定的比例再次进行担保或强制再担保，以分散和转移已担保的风险。再担保机制是担保体系中分散和转移己担保风险的重要保障方式。

担保公司担保的法律风险有：资产风险、信用风险、决策风险等，对于担保公司的相关业务处理，是需要严格基于担保的相关事项来进行办理的， 在进行担保时一定要注意有关风险防范事项。 担保公司担保的法律风险有哪些？被担保人的资产状况和信用风险。

法律分析：中小企业融资中的法律风险规避：提高法律意识；要求反担保；需要防范刑事风险；制定完备的风险防控方案。

最大限度地控制和减少决策风险，实现真正意义上的企业“三总师”加总法律顾问参与公司的重大决策，民主决策、科学决策，进一步完善公司决策机制，建立健全公司投融资，重大担保，重大项目投资的风险控制体系。 提高中高级管理人员的法律风险防范意识 人，是公司的心脏。

股权质押融资风险有：股权价值波动下的市场风险；出质人信用缺失下的道德风险；法律制度不完善导致的法律风险；股权交易市场不完善下的处置风险。避免的方法是：加强对质押权的审查；加强对出质公司的监督；完善相关配套制度；完善非上市公司股权转让体系。

融资担保公司监督管理条例

1、融资担保公司在住所地所在省、自治区、直辖市范围内设立分支机构，变更名称，变更持有5%以上股权的股东或者变更董事、监事、高级管理人员，应当自分支机构设立之日起或者变更相关事项之日起30日内向监督管理部门备案；变更后的相关事项应当符合本条例第六条第二款、第七条的规定。

2、《融资担保公司监督管理条例》第九条 融资担保公司合并、分立或者减少注册资本，应当经监督管理部门批准。

3、《条例》拟从源头抓起，加强对融资担保公司的监管。征求意见稿第八条规定，设立融资担保公司，应当经监督管理部门依法批准。

4、年10月1日起《融资担保公司监督管理条例》（以下简称《条例》）开始施行。制定《条例》，有利于加大政策扶持力度，完善监管制度，有效防范风险，促进融资担保行业健康发展，更好地为小微企业和“三农”服务。

5、证券公司从事融资融券业务，应当与客户签订融资融券合同，并按照国务院证券监督管理机构的规定，以证券公司的名义在证券登记结算机构开立客户证券担保账户，在指定商业银行开立客户资金担保账户。客户资金担保账户内的资金应当参照本条例第五十七条的规定进行管理。

6、根据《融资担保公司监督管理条例》规定，融资担保公司业务流程如下：项目申请；项目评审；项目决策审批；担保手续的完成；保后跟踪；担保终止已结束的担保项目，及时办理注销抵押登记等项目终结手续，并将所抵押的资料原件退还被担保企业。