资管新规落地三周年,信托行业变了天

时至今日，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）正式出台已有三周年的时间。

一是资管新规正式落地后，信托产品打破刚兑，信托产品全面向净值化模式转型；二是在复杂的经济环境下，信托资产质量有所下降，信托行业监管趋严，很多信托公司加速实现业务转型和风险出清，因此对上市公司的吸引力有所减弱。

新规明确了保险资管机构的市场地位，指出资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

对于资管新规下资管行业的转型与变化，宁银理财副总裁任思恩表示，银行理财在转型调整的过程当中面临着阵痛。其中最大的挑战就是来自于业务模式的转变。

上述上海某信托公司人士表示，资管新规落地之后，信托行业都在寻求转型发展，接下来很长一段时间内，整个行业都必须把重心放在主动管理及信托资金投向脱虚向实。

财富管理时代背景下如何通过资产配置促进复杂产品销售

1、多元化投资组合：借助资产配置策略，可以将客户的投资组合分配到不同的资产类别和市场，以实现风险分散和收益优化。复杂产品可以作为投资组合的一部分，提供额外的多样化和回报潜力。个性化风险管理：针对复杂产品的风险特征，财富管理专业人士应该为客户制定个性化的风险管理策略。

2、转型新思路：招商银行的实践范例招商银行，作为转型先锋，通过自身的成功案例，为我们提供了转型的启示。借鉴招商银行，商业银行应深入研究财富管理的转型路径，以创新产品体系和多元渠道，如“五星之选”基金优选和“TREE资产配置”平台，来迎合市场的快速发展。

3、这个情况步骤如下：财富管理是指通过各种方式对个人或机构的财产进行管理和配置，以实现财富增值。金融发展生态体系是指由金融机构、金融市场、金融产品和金融服务等构成的一个完整的金融生态系统。

4、积极学习理财知识：通过参加投资组合网站、报纸和书籍等途径，学习有关理财、投资和股市交易的技术和知识，以便更好地了解市场。定期进行财务检查：跟踪和评估自己的财务状况，以便及时调整投资战略，以适应经济环境的变化。

5、家庭财富管理最终还是要做好资产配置，把鸡蛋放到对的篮子里。有三大类资产配置，分别是：防守型资产、稳定型资产、进攻型资产。防守型资产 主要用来应对日常开支和风险事件，这部分钱就像盖房子的地基一样，一定不能出问题，而且要随用随取。

6、在财富管理机构的挑选上，崔同跃表示，投资者可以从以下几方面进行考察：首先是拥有相应金融牌照的正规公司。其次要有产品托管，公司的自有资金和客户资金要隔离。最后是合规合法经营，员工要有从业资格。关注四大投资方向 对于未来资产配置的方向，崔同跃建议投资者重点关注以下四个方面。第一是消费升级。

特许财富管理师CWM都考什么内容?难度高不高?

1、CWM三级考试内容，在3个级别考试中，CWM三级考试难度可是最高的，其知识内容都是建议在二级考点基础上进行，主要培养考生对实际应用中的掌握程度，CWM考试题型均为简答题，题型难度上也进一步有所提高。

2、涉及的考点内容有：金融服务业，行业监管，资产类型，集合投资，信托关系，投资分析等。CWM二级考试CWM二级考试所涉及知识点同样比较广泛，知识侧重点更偏向于金融资产及投资意见，通过学习CWM二级内容，你可以对目前客户的资产状况进行评估，并且提出可行性的投资建议。

3、CWM考试内容介绍考过CWM考试，要求考生对于财富管理、富人心理学、富人行销学、高级金融行销、财富管理新趋势、财富管理产品、投资估值与技术分析、风险管理、风险配置与资产管理、投资银行业务及税务筹划、大周期视角下的投资策略、报表分析等专业知识模块熟练掌握及运用。

4、很多人都担心CWM特许财富管理师的要求很高，自己达不到要求所以都不敢去报名。在此，小编可以很肯定的告诉大家，CWM报考要求并不高。在学历方面，只需要达到大专水平就可以了。

5、CWM一级考试内容介绍在所有级别当中，CWM一级可以说难度最低、最为基础的考试，并且其适用程度非常广泛，无论是非专业类还是金融在职人士，只要对金融财富管理感兴趣的都可参加考试。另外，大家可以通过报考CWM一级来提升自己在职场上的竞争力。

6、特许财富管理师CWM考试一共分为了三个等级，分别为财富与投资管理国际认证、高级财富管理国际认证、特许财富管理国际认证，侧重于金融知识及财富管理知识的实务技能，实践性比较强。

新财富管理体系发展元年是哪一年

新财富管理体系发展元年是2016年。监管方面，2016年被业内人士称为财富管理的“规范元年”。《私募投资基金募集行为管理办法》《互联网金融风险专项整治工作实施方案》的接连出台，引起了财富管理行业的短期阵痛，但从长期来看，监管趋严对于财富管理行业规范发展是利好。